La rivoluzione di FinTech ha suscitato grande entusiasmo ed entusiasmo negli ultimi mesi. Questo articolo prende in considerazione le mosse che le banche dovranno prendere per rimanere competitive nel nuovo anno.

Essendo una delle istituzioni più antiche del mondo, il tradizionale settore finanziario usa regolarmente la sua storia di lunga data come punto chiave della sua credibilità. Tuttavia mentre le nuove tecnologie aumentano e il panorama finanziario continua ad evolversi ad un ritmo non ancora visto nell'industria, la storia di cui molte banche sono arrivate a dipendere è in molti casi un ostacolo all'innovazione.

L'eredità non è sufficiente per mantenere i clienti moderni felici e mentre le banche lottano per superare le barriere tecnologiche dei loro sistemi obsoleti, ora potrebbe essere il momento per le banche di aprire le porte ai loro colleghi più giovani della FinTech.

Le banche e le loro lotte tecnologiche

Recentemente diverse banche del Regno Unito sono state vittime di gravi interruzioni dell'IT. Lasciando che i clienti non riescano ad accedere ai loro conti, servizi bancari online o persino contanti dagli sportelli automatici, ciò ha portato comprensibilmente a un numero di clienti che ha espresso la loro insoddisfazione.

Sfortunatamente la ricaduta di tali guasti IT va oltre il danno alla reputazione. La Financial Conduct Authority sta iniziando a reprimere ciò che considera fallimenti informatici "inaccettabili" e ha inflitto ammende per decine di milioni.

Con la rapida crescita del banking online e mobile nei paesi sviluppati e nei mercati emergenti, le esigenze dei clienti stanno diventando sempre più sofisticate.

I clienti moderni si aspettano un'esperienza personalizzata quando interagiscono con le loro banche e la possibilità di accedere ai loro account dove e quando necessario. Questo, unito alle mutevoli normative a cui le banche devono attenersi, costituisce una sfida complessa per le banche tradizionali.

Il problema principale è che le banche si affidano in molti casi a un'infrastruttura IT vecchia di decenni che non può far fronte alle sfide moderne del panorama bancario attuale. La tradizione può attrarre alcuni clienti, ma quando questo si traduce in sistemi informatici contorti e obsoleti costruiti in un'era pre-Internet, pre-cloud, questo può portare a una diffusa insoddisfazione dei clienti.

Riconoscendo il divario crescente tra le aspettative tecnologiche dei clienti e la capacità delle banche di soddisfarle, alcuni operatori di FinTech hanno sparato sulla scena, offrendo servizi finanziari alternativi.

Basati su piattaforme flessibili e moderne, queste aziende esperte in tecnologia sono in netto vantaggio: in grado di offrire servizi innovativi in ​​modo più efficiente, semplice e spesso più economico rispetto alle banche tradizionali.

Vecchi cani, nuovi trucchi

L'ascesa di questi nuovi arrivati ​​non ha bisogno di inviare banche in preda al panico riguardo alle sfide connesse alla revisione dell'intera infrastruttura IT. Questo sarebbe un compito costoso e laborioso e con la natura complessa dell'infrastruttura IT bancaria, sapere da dove cominciare sarebbe una sfida in sé. Il potenziale di interruzioni IT sarebbe anche pericolosamente alto e le banche corrono il rischio di interruzioni dannose per l'azienda e multe successive.

È qui che le banche possono beneficiare della flessibilità delle loro agili controparti FinTech. Utilizzando una API (Application Programming Interface), le banche possono incorporare la tecnologia delle aziende FinTech nelle aree chiave in cui è richiesto il supporto, semplificando il processo di aggiunta di servizi tecnologici innovativi mettendo insieme elementi costitutivi di servizi flessibili, proprio come i lego finanziari.

API è un protocollo tecnologico che consente a diversi componenti software di comunicare efficacemente tra loro. Un vantaggio chiave, oltre a evitare una revisione completa dell'IT, è che consente anche agli utenti non tecnici di sviluppare le proprie applicazioni utilizzando l'API adatta che può supportarla.

Facendo affidamento sulle società FinTech, specializzate in settori chiave della tecnologia finanziaria, le banche possono evitare il complicato tentativo di controllare tutte le aree dei servizi di tecnologia finanziaria. Utilizzando un'API, gli sviluppatori possono creare applicazioni aggiuntive attorno ai propri dati, consentendo un'innovazione interna semplificata.

Quali sono le prospettive per le banche?

Poiché i cambiamenti del settore e della regolamentazione continuano a sollevare nuove sfide alle banche tradizionali, le richieste tecnologiche diventeranno solo più sofisticate in avanti, ma affidarsi a metodi collaudati non è un'opzione per le banche che vogliono sopravvivere nel panorama moderno di oggi..

I pericoli di non riuscire a soddisfare le aspettative dei clienti è più pericoloso che mai, poiché i clienti possono ora passare facilmente a un'alternativa più accattivante: le banche devono agire se vogliono mantenere i propri clienti fedeli mentre ne attingono di nuovi. Di conseguenza, è probabile che le banche cerchino sempre più il supporto delle loro agili controparti FinTech mentre ci spostiamo verso il nuovo anno.

  • Mike Laven è il CEO di Currency Cloud, un'azienda FinTech in rapida crescita che sta trasformando il modo in cui le aziende trasferiscono denaro in tutto il mondo.