Apple Pay manca dell'innovazione che ci aspettiamo da Apple, ma la nuova tecnologia di pagamento ha buone probabilità di successo, basata su una tecnologia affidabile e su alleanze intelligenti. Ralf Gladis, CEO dello specialista dei pagamenti, Computop esprime i suoi pensieri in un'intervista con TechRadar Pro

TRP: Apple ha annunciato Apple Pay per iPhone 6 e Apple Watch la scorsa settimana. Secondo quello che abbiamo sentito dal keynote: come funziona??

RG: Apple iPhone 6 e Apple Watch includono entrambe le funzionalità di pagamento per Visa, MasterCard e American Express. Per elaborare un pagamento presso un terminale POS in negozio, Apple Watch e iPhone 6 utilizzano lo standard NFC della tecnologia di telefonia mobile che è l'acronimo di Near Field Communication.

TRP: è questa l'innovazione che il mondo si aspettava da Apple?

RG: Per essere onesti, mi aspettavo un nuovo sistema di pagamento mobile più innovativo, semplicemente perché Apple ha una track record di fare l'innovazione meglio di chiunque altro. D'altra parte, Apple ha una portata globale ed è una mossa intelligente per aderire a uno standard globale come NFC e prendere parte a organizzazioni di carte globali come Visa, MasterCard e American Express.

Altrimenti sarebbe una lotta senza fine per convincere e connettere i commercianti ad Apple Pay. Utilizzando NFC, Apple sarà compatibile con milioni di terminali POS in tutto il mondo offrendo agli utenti l'esperienza positiva del cliente di cui hanno bisogno per poter utilizzare i propri iPhone e Apple Watch ovunque vadano. Non tutti i terminali POS sono compatibili con NFC, ma molti già lo sono e NFC sarà obbligatorio per i nuovi terminali POS, ad esempio in Europa, presto.

Per dirla in breve: Allineandosi con Visa, MasterCard, Amex e NFC, Apple garantisce che i suoi utenti saranno in grado di pagare con più commercianti a livello globale, il che fornisce un'esperienza utente eccellente. A condizione che Apple Pay non si discosti dagli standard stabiliti esistenti, i commercianti non avranno bisogno di molto lavoro di integrazione perché è un pagamento con carta stabilito.

TRP: visto lo scandalo delle foto di nudo passato, quale livello di sicurezza possiamo aspettarci da Apple Pay?

RG: Il servizio iCloud di Apple è un obiettivo molto più facile rispetto ai dati su un dispositivo. Un servizio cloud è anche più gratificante per gli hacker di un singolo dispositivo appartenente a una sola persona. Da quanto ho sentito, Apple Pay utilizza la scansione delle impronte digitali Touch-ID per autenticare i pagamenti su iPhone.

Dato che Apple Watch non sembra avere un tale sensore, l'ammontare che gli utenti possono spendere con l'orologio Apple sarà probabilmente limitato agli acquisti a basso valore. Questo dovrebbe essere paragonabile a toccare i pagamenti con le carte di credito:

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Al di sotto di un certo importo, i titolari della carta devono solo toccare la scheda abilitata NFC sul terminale POS. Oltre questo limite, tuttavia, i titolari di carta devono inserire un PIN. Apple Watch sarà probabilmente limitato a un certo importo, ma l'utilizzo dell'iPhone con la scansione delle impronte digitali Touch-ID sarà utile per i pagamenti più grandi.

A livello generale, le impronte digitali non sono un mezzo sicuro di autenticazione, anche se e in Computop, non ci fidiamo di loro [impronte digitali]. Il Chaos Computer Club tedesco ha dimostrato nel settembre 2013 che le impronte digitali possono essere facilmente falsificate e hanno sottolineato che tutti noi lasciamo le nostre impronte ovunque. Gli utenti dovranno decidere autonomamente se vogliono fidarsi delle impronte digitali.

Per quanto riguarda i dati della carta su iPhone, abbiamo sentito che i dati di pagamento verranno crittografati e archiviati con l'app Passbook. Gli utenti possono trasferire i dettagli della propria carta di credito iTunes su Apple Pay oppure possono fare una fotografia della loro carta per aggiungere una carta di credito ad Apple Pay.

Per evitare di manipolare dati sensibili delle carte, sembra che Apple Pay utilizzi i token. La tokenizzazione non è una novità e apporta una vera sicurezza al processo di pagamento.

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A condizione che Apple segua i processi di sicurezza di Visa e MasterCard sul dispositivo, non mi aspetto problemi diversi dal rischio di attacchi di phishing. Tuttavia, se iniziamo a utilizzare il nostro telefono come portafoglio, dobbiamo iniziare a utilizzare anche firewall dedicati e scanner antivirus. Veloce.

TRP: quali costi dovrebbero aspettarsi i commercianti per Apple Pay?

RG: Prima di tutto, l'iPhone 6 e Apple Watch sono acceleratori per NFC e un apriporta per Visa, MasterCard e Amex che sono stati sfidati nell'area dei pagamenti mobili da parte di molti concorrenti piccoli ma innovativi. Ad oggi, NFC ha dato una lenta adozione.

Questo potrebbe cambiare ora. Voci e commenti nel settore dei pagamenti indicano che gli attuali stakeholder (emittenti, acquirer e marchi di carte come Visa, MasterCard e Amex) condivideranno i loro margini con Apple.

Ironico davvero, quando si considera il continuo hype sui pagamenti mobili. Se il pagamento mobile è già una tendenza così grande, perché le banche e gli acquirenti devono condividere i loro margini con Apple per accelerare l'adozione dei pagamenti mobili?

La mia opinione è che se Apple Pay basa questo sulla parte posteriore degli standard NFC, questo non dovrebbe essere diverso da altri pagamenti NFC. I commercianti non dovrebbero pagare costi aggiuntivi.

C'è un altro piccolo dettaglio che mi fa riflettere due volte: Apple menziona un piccolo numero di acquirenti statunitensi con cui lavorano. Se Apple Pay si attiene agli standard del settore come NFC, allora perché il numero di acquirenti dovrebbe essere limitato? Potrebbe essere che il futuro porti una casella di spunta per i commercianti che devono scegliere Apple Pay "sì" o "no" ad un certo prezzo? Solo il futuro dirà ...

  • Ralf Gladdis è il co-fondatore e amministratore delegato delle società tedesche Computop GmbH e Computop International GmbH. Svolge anche la funzione di direttore non esecutivo del Consiglio di amministrazione di Computop USA